1. 四大銀行去年不良貸款率齊降!資金往哪投?

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              四大銀行去年不良貸款率齊降!資金往哪投?

              2024年04月01日 09:30 來源:國是直通車
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                文/王恩博

                銀行業正密集披露年報,工、農、中、建四大行2023年業績已全數公布。

                這四家國有大行去年凈利潤合計逾1.21萬億元,日賺超33億元。作為穩增長的重要力量,其信貸投放重點領域表現亮眼,顯現“新”動向。

                直面壓力業績穩健

                過去一年,工商銀行實現凈利潤3651.16億元,建設銀行凈利潤3324.60億元,農業銀行凈利潤2698億元,中國銀行凈利潤2463.71億元,均實現同比正增長。

                在復雜的外部環境下,四大銀行業績穩健增長并不容易。

                一直以來,存貸款利息差是各銀行最主要的收入來源。2023年,銀行業通過下調新發放貸款利率、存量房貸按揭利率調整以及貸款重定價等多種方式持續讓利實體經濟,息差空間有所收窄。據年報披露,去年四大行凈息差均延續了近年來的下降趨勢。

                當“吃息差”不再穩賺,各大銀行積極拓展理財、托管、基金代銷等中間業務,通過做大非利息收入保障營收穩健性。

                其中,中國銀行2023年非利息收入約1563億元,同比增長23.98%,是利潤表中變動最大的一項。該部分收入在中行營收中的占比也較上年提高3.56個百分點至25.10%。建行2023年非利息收入也錄得8.86%的同比增幅,增至約1525億元。非利息收入在營業收入中的占比為19.81%。

                談及今年盈利形勢,農行董事長谷澍在業績發布會上說,在為實體經濟主動讓利同時,也會圍繞重點領域推動中間業務價值貢獻提升。例如消費類業務要把握消費恢復機遇,加大第三方支付、信用卡等業務拓展力度,提高增收潛力,

                重點領域貸款表現亮眼

                穩健的經營業績夯實了四大行支持實體經濟的基礎,其信貸投放向重點領域和薄弱環節傾斜,與新質生產力相關的領域獲重點“呵護”。

                建行透露,2023年該行投向制造業貸款2.70萬億元,增幅20.47%。民營企業貸款5.40萬億元,增幅21.39%。戰略性新興產業貸款2.24萬億元,增幅52.14%??萍假J款1.53萬億元,增幅24.13%。

                農行制造業、科技創新、普惠小微、綠色發展等重點領域貸款在高基數基礎上,去年繼續保持較快增長勢頭。制造業貸款余額2.95萬億元,增速28%,制造業中長期貸款余額達1.21萬億元。戰略性新興產業貸款規模突破2萬億元。專精特新“小巨人”企業合作覆蓋率達66.5%。

                中行2023年共為6.8萬家科技型企業授信1.47萬億元,提供綜合化金融支持累計超6100億元,科技金融、戰略性新興產業及制造業貸款比上年末分別增長30.94%、74.35%、28.05%。

                工行2023年投融資總量增量均創歷史新高,制造業、戰略性新興產業、綠色、普惠、涉農等貸款增速高于全行貸款平均增速。工行副行長王景武在業績發布會上透露,今年前兩個月,該行人民幣貸款保持較快增長,其中公司貸款較年初增長近9000億元,創下新高。制造業、綠色、科創、普惠等方面貸款均實現較快增長。

                此外,城中村改造等“三大工程”亦迎來資金支持。建行副行長王兵表示,截至去年末,該行已對接“三大工程”項目200多個,儲備項目150多個,儲備項目融資需求170億元。后續將加大支持力度,推動更多項目更快落地。

                資產質量“體檢”健康

                “放這么多貸款,資產質量不能出問題?!惫蠕跇I績發布會上的這句話,說出了市場關切。

                年報顯示,四大行資產質量主要“體檢指標”處于健康區間。2023年末,工行不良貸款率1.36%,建行1.37%,農行1.33%,中行1.27%,集體較上年末下降。

                王景武表示,去年末工行不良貸款率比年初下降2個基點,逾期與不良貸款的剪刀差連續15個季度保持為負,撥備覆蓋率提升到214%,風險抵御能力進一步增強。他特別提到,工行加大風險房企和項目處置出清力度,確保資產質量穩定可控。2023年末,其境內房地產業不良率較年初下降0.77個百分點。

                農行副行長張旭光透露,2023年該行新增不良貸款主要集中在房地產、地方債務等領域,風險總體可控。農行對不良貸款早反應、快處置,房地產行業風險得到有效控制,房地產不良率、新發生不良均較2022年有所下降,城投企業資產質量穩定,持續處于較低水平,化債政策穩步推進,償債風險得到有效化解。

                計劃于4月2日舉行業績發布會的建行、中行亦在年報中用“穩定”“穩健”等表述形容其資產質量,并強調風險可控,管控符合預期。

              【編輯:蘇亦瑜】
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