1. 銀行消費貸款優惠 最低利率并非人人可享

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              銀行消費貸款優惠 最低利率并非人人可享

              2024年02月28日 02:41 來源:北京青年報
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                春節已過,銀行推銷個人信用貸款的勢頭依然火熱。

                前日,北京青年報記者了解到,今年以來,不少銀行再次推出個人信用貸款利率促銷優惠活動,通過抽獎、發券、限時特價等方式大力營銷,各種活動讓人目不暇接。

                目前,有國有大行的最低利率已降至3%,部分股份行和城商行的最優惠利率甚至低于3%。

                銀行個人信用貸款利率持續下降

                “春節前,好幾家銀行都給我發短信,推銷消費貸款,我看利率都比之前低了?!睎|城市民李女士表示。去年6月工行給李女士發來的推廣短信稱,當時辦理工行個人信用貸款,最低可享一年期貸款年利率至3.65%;今年1月10日,這一利率已降至3.45%。還有農行的網捷貸,最低利率也從去年夏天的3.6%左右降至3.45%。

                湖北讀者邢先生春節前也收到某股份行的推廣短信。類似的短信他之前也收到過,最低利率去年9月是3.6%,10月是3.3%,12月是3.5%,今年以來又先后降至3.3%和3.1%。

                下調個人信用貸款利率的遠不止以上兩家銀行。最近不少銀行的個人消費貸款都進一步降息。比如,2月23日,郵儲銀行廣東分行發布的宣傳信息顯示,該行郵享貸20萬元以內額度秒批秒貸,年化利率最低3%,3個月前這個最低利率還是3.39%。

                促銷活動形式多樣

                北青報記者發現,趁著春節的消費旺季,不少銀行推出豐富多樣的優惠活動,吸引新老客戶“出手”個人信用貸。

                招商銀行深圳分行推出閃電貸“新春五重禮”,無論是申請、建額、提額、余額達標或是提款,均有優惠券或贈禮,純新客戶可享最低利率3%。

                中信銀行“信秒貸”也推出春日鉅惠活動,優質企業客戶可得6折利息券,折后年化利率(單利)為3.28%起;如果幸運獲得限時秒殺的6折利息券,年化利率(單利)最低可降至2.98%?!霸摶顒映掷m到3月31日,目前的審批標準為當前不得有逾期,征信查詢次數近6個月不能超9次,信用卡額度使用率不得超過80%等?!痹撔幸晃豢蛻艚浝斫榻B稱。

                北京銀行長沙分行推出“年末特惠感恩回饋”,“京e貸”貸款額度最高為100萬元,年化貸款年利率最低為2.98%。

                最低利率并非人人可享

                銀行宣傳廣告中打出的最低利率是不是“見者有份”呢?答案顯然是否定的,只有少數優質客戶最后能享受到讓人動心的最低利率。

                北青報記者注意到,為防止消費者產生誤解,各家銀行的消費貸款推廣海報會在最后加上提示:“產品利率以實際辦理利率為準,如有疑問,請詳詢當地網點”“具體利率以頁面實際展示為準”“具體貸款額度及利率以審批結果為準”。

                還有一些促銷活動的頁面上明確表示,最低利率只提供給特定人群或者有限制條件,一般只有符合條件的純新客戶才能享受,有的還有限制使用時間。比如,北京銀行長沙分行表示,2.98%的優惠利率只限新戶首筆提款客戶。招行深圳分行的“閃電貸3%返場”活動規定,只有2月29日前閃電貸建額成功、并且招米值不小于17000的純新客戶才能獲得3%利率優惠券,這個優惠券還只限24期及以下貸款期限使用。

                據了解,除了瞄準新客戶,不少銀行還要求客戶在優質單位工作。某股份行客戶經理向北青報記者表示,該行優惠利率僅限白名單客戶,主要是指國有企事業單位或世界500強的外企員工。此外,銀行的房貸客戶、代發工資客戶、高端理財客戶也會在申請消費貸款時有優勢。某國有大行明示,優惠利率適用人群主要是公務員、事業單位、醫生、教師、金融行業、央企國企正式員工,上市公司中高層管理人員及該行私行客戶。

                銀行為何爭相推銷個人消費貸款

                去年10月,國家金融監督管理總局和央行先后出臺金融促消費舉措,強調要進一步加大重點領域、薄弱環節的金融支持力度,并降低消費金融成本。業內人士認為,銀行積極推廣個人消費貸款一方面是為響應國家政策和監管要求,另一方面也是應對市場競爭和個貸業務結構變化的現實需要。去年銀行存款利率經歷三輪較大規模下調,資金成本下降也給銀行下調貸款利率提供了空間。

                光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,銀行用低利率“攬貸”背后有兩方面原因,一是國內宏觀政策偏積極,市場利率中樞持續下移;另一方面,國內消費信心和消費貸需求處于恢復階段,疊加銀行積極推動消費貸業務發展,同業競爭較為激烈。

                招聯首席研究員董希淼指出,由于存款利率降低等因素驅動,銀行資金成本也有所下降,降低個人消費貸款利率具有一定基礎。同時,部分銀行為了擴大市場份額,希望通過較低利率吸引更多客戶,是一種“薄利多銷”的促銷行為。當前居民部門有效融資需求不足,住戶中長期貸款增長乏力,部分銀行希望通過發展個人消費貸款彌補這部分信貸增長缺口。

                消費者不要過度依賴借貸消費

                需要提醒的是,雖然消費貸利率一降再降,消費者也應根據實際需求進行申請,防止過度消費。國家金融監督管理總局北京監管局曾發布風險提示,提醒消費者要養成理性消費習慣,樹立負責任的借貸意識,不要過度依賴借貸消費。要明確自身貸款需求,根據需求確定是否需要貸款以及需要何種貸款。不要不計后果盲目借貸、過度借貸;更不要選擇“以貸養貸”“多頭借貸”。

                文/本報記者 程婕 統籌/余美英

              【編輯:邵婉云】
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